Un importante reto al que se enfrentan los directores generales, los directores financieros y los máximos responsables comercial, es cómo detectar a los clientes y proveedores de alto riesgo para proteger a sus empresas contra la morosidad y las insolvencias.
Las diferencias entre el riesgo de insolvencia de clientes y proveedores
Los riesgos relacionados con la insolvencia de los clientes son claros: sin la protección adecuada, si vendes a crédito te enfrentas a una pérdida financiera importante. Además, cabe la posibilidad de que se produzcan procedimientos judiciales prolongados (y costosos).
Por otro lado, los riesgos relacionados con la insolvencia de los proveedores pueden parecer menos directos, pero pueden ser igual de negativos: van desde la pérdida de anticipos y depósitos, hasta la interrupción de la producción y la prestación de servicios, que también pueden conducir a la insolvencia de tu empresa.
Identificar los riesgos de insolvencia en una cadena de suministro es fundamental, pero ¿Cómo identificar las empresas clientes y proveedoras de alto riesgo?
Cómo detectar las señales de riesgo de insolvencia de las empresas y las dificultades financieras
A la hora de buscar señales de riesgo de insolvencia y financieras entre los clientes, deberías plantearte estas preguntas sobre las empresas con las que haces negocios. En general, cuantas más preguntas se respondan con un «sí», mayor será el nivel de riesgo que supone la empresa.
- ¿Tu cliente tarda más en liquidar las facturas?
- ¿Ha pedido que se renegocien los contratos?
- ¿Existe una tendencia a los retrasos en las entregas o incluso a los litigios?
- ¿Los financiadores se niegan a apoyar a tu cliente?
- ¿Ha intentado cambiar a fuentes de financiación alternativas?
- ¿Sus acciones se comportan mal? ¿Están siendo vendidas en corto?
- ¿Ha aumentado los precios de las permutas de riesgo de crédito (CDS)?
- ¿Tu cliente ha perdido recientemente un cliente/proveedor importante?
- ¿Tiene mala prensa?
- ¿Ha dimitido inesperadamente algún miembro de la dirección?
- ¿Tu cliente no puede pagar los sueldos/cargas sociales de sus empleados?
- ¿Ha designado asesores de reestructuración?
En el actual entorno económico, la visibilidad y la conciencia del riesgo son primordiales. La situación es compleja, por lo que hay que tener una visibilidad de 360 grados de lo que está ocurriendo a tu alrededor y en el entorno de tus socios. Esto supone vigilar de cerca todos los factores que podrían conducir a la insolvencia del negocio e incorporarlos a tu estrategia de gestión de las relaciones comerciales.
Conseguir un nivel de conocimiento tan detallado no es fácil, sobre todo para las pymes en apuros que pueden encontrar sus recursos al límite en tiempos económicos difíciles. No obstante, dado que el dominó de las insolvencias empresariales podría producirse a partir del segundo semestre de 2021, es esencial que todas las empresas seáis plenamente conscientes del entorno en el que operáis.
La protección predictiva contra el riesgo de insolvencia empresarial
Es muy simple pensar que un seguro de Crédito empieza y termina con las primas y los pagos. El sector va mucho más allá y se centra en la prevención predictiva. Una aseguradora de Crédito eficaz hará todo lo que esté en su mano para identificar a los socios comerciales de alto riesgo y romper la cadena de posibles insolvencias antes de que pueda comenzar.
Por ejemplo, nuestras evaluaciones de riesgo se basan en los datos de una red de inteligencia que analiza los cambios diarios en la solvencia de las empresas que representan el 92% del PIB mundial.
Cuando las empresas os enfrentáis a una reacción en cadena de las insolvencias a lo largo de las cadenas de suministro mundiales, los datos os proporcionarán la confianza para comerciar y recibir vuestros pagos, pase lo que pase.
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